은행 네고(Nego)시 신용장 서류 체크 사항

어음과 환어음의 차이점 어음할인(네고)

 

 

수출업자가 제시한 선적서류의 경우 L/C 조건과 일치하는지 엄격히 심사하고 일치될 경우에 환어음(Bill of Exchange) 매입을 결정합니다. 은행에서 수출환어음을 매입할 때 서류를 점검하는 내용이며 은행 업무를 이해하고 문제가 없도록 사전에 정확한 선적서류를 작성해야 합니다.

 

 

신용장 내용의 점검

 

• 취소 가능 신용장인지 확인
• 매입이 지정되거나 매입 제한된 신용장(Restricted L/C)이 아닌지 확인
• 제시된 개개의 서류는 신용장에서 요구하는 조건을 충족하고 있는지 확인
• 모든 서류가 유효기일 이내에 제시되는지 확인

 

선하증권(B/L)

 

• 서류 제시 시한 이전에 제시되는지 확인(Stale B/L 여부 확인)
• 상품의 명세는 L/C에서 요구하는 것과 일치 확인
• 선적항/ 도착항은 L/C에서 요구하는 것과 일치 확인
• 분할 선적과 환적 허용 여부는 L/C 에서 요청하는 것과 일치 확인
• Shipped B/L, Received B/L, On-Board B/L 중 어떤 것인지 확인
• Consignee란은 L/C의 그것과 일치하는지 확인
• 운임 지불 여부 확인 

 

신용장 상에 운임 선지급 조건인 경우 'Freight Prepaid' 또는 'Freight Paid'로 표기되며 'Freight Prepayable' 또는 'Freight to be Pre-paid'라고 표기된 경우에는 운임 선지급이 아님

 

Consignee은 L/C에 'B/L made out to' 다음에 표시되는 내용대로 기재되어야 하며, 보통 신용장 개설 의뢰인 또는 신용장 개설 은행이 수하인이 됩니다.

'To order' 또는 'To the order'로 표시된 경우 To order of shipper로 해석합니다. 그리고 B/L 뒷면에 shipper가 배서합니다.

 

Invoice (상업송장)

 

• L/C의 수익자가 발행했는지 여부
• L/C의 개설 의뢰인 앞으로 발행했는지 여부
• L/C에서 허용된 금액 이내인지 확인
• 물품 명세는 L/C에서 요구되는 것과 일치 확인
• 기타 L/C상의 지시 사항과 일치 여부 확인

 

환어음(Bill of Exchange)

 

• L/C의 수익자가 발행하는지 확인
• L/C상의 어음 지급인 앞으로 발행되었는지 확인
• L/C 번호가 같은지 확인
• 서류 제시 시한 이전에 제시되는지 확인
• L/C 금액을 초과하지 않은지 확인
• L/C 상의 어음 기관과 일치하는지 확인

 

보험증권(Insurance Policy)

 

• 발행된 보험 증권은 원본 전통(full set)인지 확인
• 수출자명 기재 시 반드시 보험증권 뒷면에 백지 배서가 되어 있는지 확인
• 보험 조건은 L/C의 그것과 일치하는지 확인
• 부보 금액은 L/C의 그것과 일치하는지 확인
• 선적항, 하역항은 L/C상의 조건과 일치 확인
• 보험금 지급지는 L/C상 조건과 일치 확인

 

보험 금액은 송장 금액의 110%를 부보 합니다. L/C상 부보 비율에 대한 명시가 없을 때, CIF나 CIP 금액을 산정할 수 없을 때 송장 금액과 어음 금액 중 큰 금액의 110%를 부보 합니다.

 

 

은행 네고(nego) 시, 선적 서류나 화환 어음이 신용장과 불일치한 경우

 

1. 환어음을 추심하여 대금이 입금되면 지급하는 방법(Collection Basis)
2. L/C 개설 은행에 하자 내용을 전신으로 통보하여 매입을 해도 좋은지 어떤지를 물어보고 매입하는 경우(Cable Negotiation)
3. L/C를 하자 있는 서류에 일치하도록 조건 변경(Amendment)하여 하자를 해소한 후 매입하는 방법
4. 하자 내용이 중요하지 않은 경우에 수출자로부터 L/G (Letter of Guarantee)를 받고 매입하는 방법이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

네고서류 은행 매입 시 서류 검토 과정과 환가료율