변액보험은 펀드에 투자하는 보험, 사업비도 포함

변액보험이란 보험회사에도 납입한 보험료를 주식이나 채권에 투자해 수익을 얻는 상품이 있습니다. 바로 변액보험인데요, 변액은 '금액이 변하다'란 뜻으로 우리가 내는 보험료를 펀드에 투자해 성과에 따라 금액이 변하는 것입니다. 변액보험은 금액이 변하는 보험 상품을 말하는 것입니다.

 

변액 상품도 종류도 다른데, 투자 성과에 따란 저축 금액이 변하는 보험이면 변액 저축보험이고, 변액 저축보험은 변액유니버셜보험으로 말하기도 합니다.  변액 보험은 펀드에 투자해서 수익을 얻는 금융 상품이며, 변액 보험에 가입할 때는 어떤 펀드에 투자해야 할지 전체 금액의 몇 퍼센트씩 투자해야 할지 결정해야 합니다.

 

변액보험으로 수익률을 높이기 위해서는 펀드 관리도 해줘야 하는데, 변액보험에 가입해놓고도 변액보험이 펀드에 투자하는 상품이라는 것을 모르는 사람들이 많습니다. 자신의 변액보험이 현재 어떤 펀드에 투자되고 있는지 알아야 되는지 변액보험에 가입하고 몇 년이 지나도 확인 시에 수익은 변함없고 납부한 보험료의 원금에도 근접하지 못하는 경우도 많습니다. 

 

생명보험협회 - 공시실 - 변액/연금보험 비교하기

생명보험협회 공시실 (https://pub.insure.or.kr/)

 

 

변액보험도 사업비를 납부해야 한다 (5%~11%)

 

변액보험에서 마이너스가 발생하는 것은 투자형 상품이며, 투자형 상품은 주식이나 채권에 투자해 이익도 있지만 손실도 발생할 수 있고, 변액보험상품에서 손실도 높은 사업비 때문입니다. 사업비는 변액보험 가입 후 납입하는 금액의 일부를 보험회사의 운영비, 보험설계사의 수당 목적으로 차감하는 비용으로 구분해서 비용을 지불하지 않고 납입하는 금액 안에 포함이 되어 있다 보니 가입자들도 잘 모르는 경우가 많습니다.

 

변액보험 사업비 구조를 제대로 설명시키고 가입을 받는 경우도 또한 많은 편인데, 가입한 사람들은 가입을 한 후 3년, 5년 정도가 지나서야 사업비가 포함된 부분을 확인하게 됩니다. 그래서 적립률이 매우 낮고, 손해도 커지게 되는 것입니다.

 

변액보험의 사업비는 보험상품마다 다르지만 5%~11% 정도 됩니다. 매월 30만 원씩 보험료를 납부한다면 이중 최대 3만 원정도는 사업비로 떼어간다는 이야기가 됩니다. 생명보험회사들은 평균적으로 10% 안팎의 사업비를 떼어갑니다.

 

변액보험의 핵심은 추가납입 + 펀드관리입니다.

그래서 추가납입을 통해 사업비를 절감할 수 있으며 추가납입에도 정기와 저점 추가납입 전략이 있고 추가납입도 관리가 필요합니다. 변액보험은 관리 시와 미관리시에 비교하면 적립률 차이가 굉장히 크며, 같은 상품 같은 금액 같은 시기에 가입하더라도 결과가 다를 수 있는 것이 변액보험입니다.

 

 

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