보험의 갱신형과 비갱신형 차이점과 좋은점은 어느쪽

 

아는 지인은 최근 암보험을 추가로 가입하기 위해 아는 분을 통해 상품을 알아본 적이 있습니다. 부모님과 조부모님이 모두 암으로 돌아가셔서 암보험에 대한 가족력이 있다고 판단했기 때문입니다. 동일한 내용으로 갱신형과 비갱신형이 있다고 하는데, 보험료가 더 싼 갱신형이 좋아 보인다고 합니다. 

 

갱신형과 비갱신형 중세서 어떤 것을 선택하는 것이 유리한 것인지 궁금하기도 합니다. 갱신형 보험은 당장은 보험료가 비갱신형보다 저렴한 편입니다. 처음에는 보험료가 저렴하다가 정해진 기간 이후 비싸지는 형태의 보험입니다.

 

문제는 얼마나 보험료가 오르는 가입니다. 젊을 때는 위험률이 낮아서 인상률이 낮겠지만 나이가 들면서 위험률은 높아지기 마련이고 암 발병률도 과거에 비해 높아지고 있어 보험료가 얼마나 오를지는 상상하기 어렵습니다. 단지 암보험만이 아니라 실손 의료보험이나 다른 보험들도 마찬가지입니다.

 

 

보험료가 변동되는 갱신형,

보험료가 고정되는 비갱신형.

 

 

비추천되는 갱신형 보험

 

비갱신형은 당장은 비싸지만 보험료 변동이 없는 형태의 보험입니다. 보험료 변동이 없다면 이유는 보장 기간 동안의 평균 위험률을 가지고 보험료를 산출하기 때문입니다.

 

얼핏 보면 갱신형이나 비갱신형이나 차이가 없어 보일 수 있지만 저렴하게 내다가 점점 비싸지는 갱신형이지만 평균적으로는 계속 같은 금액을 내는 것인데 하지만 갱신형은 앞에서와 같이 보험료 인상률이 얼마일지 확실하지 않기 때문에 불안합니다. 보험사가 손해율이 높아지면 응당 보험료를 그에 맞춰 올리기 때문에 생각지도 못하게 보험료가 올라갈 수 있기 때문입니다. 

 

비갱신형의 경우는 당장은 보험료가 비싸 보이지만 암보험의 예를 들어도 위험률이 증가하는 경우라면 보험료 갱신이 없는 비갱신형이 훨씬 유리합니다.

 

 

• 보험상품 요약

 

구분	핵심내용
종신보험 정기보험	사망 등 보장, 유사시 가족의 생활을 책임지고 필요시 연금전환 가능 정기보험 보험료가 저렴함 젊을 때(신혼 가정 등) 가입이 필요함
변액보험	저위험 중수익을 감안한 장기 목돈마련 한 가지 상품으로 다양한 펀드 구성가능 원금 한도내에서 자유로운 입/출금 가능 비과세(요건 충족시) 과세이연 등 가능
저축보험	장기로 손실 없이 안정적인 목돈마련 가능 은행의 정기예금/정기적금과 유사 높은 공시이율 및 최저 이율 보장 비과세 가능(요건 충족시)
연금보험	공적연금 납입기간은 늘고 수령액을 줄어 사적 연금 준비 필요 개인연금으로 고령화 및 안정적 노후생활대비 일찍 가입할수록 유리 인플레이션 헷지를 위해서는 펀드로 운용하는 변액연금으로 인기 비과세(요건 충족시) 과세이연 등 가능
연금저축보험	직장인이 세금 돌려 받기 위한 필수상품 연말정산 '세액공제'상품 55세부터 연금 수령 가능하고 10년이상을 연금으로 수령

 

 

 

 

보험사와 증권사의 연금 수령방식 차이점